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马云的“四重门”挑战  

2014-03-11 17:41:23|  分类: 营销中国 |  标签: |举报 |字号 订阅

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   就目前的互联网企业而言,马云的阿里“入侵”金融的步伐最为有条不紊。腾讯从PC端向移动端的转型是领先的,但仍具有传统IT企业的特点,而百度似乎仍缺乏切入金融的清晰战略。即便如此,挟余额宝之威的阿里,仍然面临“四重门”的严峻挑战。

   从理论上说,淘宝和阿里的成功,在于组合虚拟店铺、在线客服、支付宝、售后纠纷界限等一揽子电子商务解决方案,并且其电子商务和人们线下购物的习惯几乎一致。而不是像eBay或银联那样,只为在线服务的片断提供一种技术可能。

   马云面临的第一重门,是从PC端走向移动端。这看似容易实则艰难,否则Facebook不会在推特的巨大压力下,花大价钱买WhatsApp。我们预期终端的争夺,未来将集中在以手机为代表的手持终端,和以电视为代表的家庭终端上。淘宝和阿里至今看起来仍然是以PC+Web为主的企业,要实现向移动端+App的惊险一跃并不容易,尤其是支付宝走向移动支付,需要比较漫长的市场导入期。

   第二重门,是从销售商品为主的网购,转型到销售金融产品甚至文化传媒娱乐产品。根源在于网购商品市场增长毕竟是有限的,2013的光棍节和2012相比仅增长70%,这对蓄客长久的电商,并不是一个好的增长率;同时网购严重受制于商品质量和物流配送的制约。这些后端工作,淘宝也没有能力完成(就后端来说,阿里和Amazon、Macy等还有差距的,淘宝的做法是将物流配送等后端完全放弃,由店主线下独立解决,甚至没有业务分包的模式,在这一点和亚马逊存在明显差异)。更要命的是,淘宝网购是长尾市场,这个市场多年来根本不可能出现优秀的能够成长的企业。

   因此支付宝有必要向零售金融销售平台转型,才能更好地发挥其已有优势,余额宝已经证明了这种转型尝试的巨大成功。许多人在讨论余额宝的本质,在我看来,余额宝具有从长尾向理财市场侵占,从第三方支付向众筹侵占,从网购平台向金融零售平台侵入的巨大潜能。从卖商品到卖金融产品,对马云而言是巨大的提升。考虑到阿里控股了天弘基金,考虑到支付宝是和几乎所有银行存在物理直联,因此余额宝在前台到中后台几乎对所有其他各类“宝宝”都具有难以撼动的巨大优势。尤其是在流动性风险方面,其他各种“宝宝”的风险可控性更糟糕。如果监管政策是明智和向前看的,那么马云已隐约有在线零售金融大鳄的身影。

  第三重门,是从线上走到线下的转型。马云的客户中,除了阿里巴巴的B2B存在为综合供应商的线下尽职服务,以及淘宝在涉及物流配送等需要线下配合之外,可以说阿里和淘宝是纯粹的线上电商。但是,在社会零售商品总额中,目前线上仍然只有不足8%的占比,并且并非所有的产业、产品和服务都可以被互联网化。因此马云必须走到线下来拉客,重视和争取这至今仍然庞大的线下市场和客户。这个转型会非常具有挑战性,线下商家的竞争,线下数千家收单机构的竞争本来接近白热化,拉客何其难!快的和嘀嘀打车软件的烧钱竞争,不仅折射了未来商务收单方式的多样化,也可能更大程度上折射了马云的这种思考和尝试。

  第四重门,是从无尺度空间向有尺度空间转型。所谓有尺度和无尺度,是复杂网络系统的术语。大致可以说,目前纯电商几乎都活在无尺度空间。马云尝试收购高德地图mapabc,传递了巨大的野心。数字地图搭配目前的淘宝/阿里体系,使马云可能具有优化和整合目前已有的物流行业,优化格栅化仓储和物流配送的节点与流程的能力,能观察商品和资金如何流动的全貌和细节。这为其整合仓储、物流、资金流之后,向前端移动,整合非常棘手的生产端提供了巨大可能。网络世界走向有尺度网络,这将拉开互联网对线下传统产业整合的序幕。

   我相信阿里等如果上市的话,将是市值超过千亿的企业。从资本回报来看,这的确是奇迹。四重门下,马云的前景也很艰难,甚至余额宝的势如破竹也会遭遇巨大的政策不确定性。但是其成长为一个巨大的零售网购、零售金融,甚至在线娱乐服务帝国的可能性,更令人惊讶和期待。

   在讨论马云的“四重门”压力后,顺带讨论银联的困境。面对互联网金融机构的咄咄逼人,银联的跨行转接笔数在2013年已逊色于支付宝,但支付宝几乎没有盈利,银联六七十亿的营收却有10亿净利润,消费者未来越来越多地选择哪种通道支付平台是一目了然的。银联要从线下走到线上,要对抗除POS之外的创新收单者,要摆脱迟缓的国企低效率和冗员高成本,是极其艰巨的。

   IT人常说,企业分为三类,一类是躺着挣钱的,靠的是垄断和封闭;一类是踱步挣钱的,靠资源优势和政府采购;一类是跑步挣钱甚至抢钱的,例如所有的IT企业。在移动互联浪潮的冲击下,一些企业正穿越重重大门,另一些企业仍躺在春光里酣睡。

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